Arkusz kalkulacyjny rat leasingu Excel

Otwórz arkusz „Instrukcja”, a następnie przejdź do „Kalkulatora”. W żółtych polach wpisz nazwę przedmiotu, cenę netto, stawkę VAT, datę rozpoczęcia, okres od 1 do 120 miesięcy, opłatę wstępną, wykup, oprocentowanie i prowizję netto. Możesz wybrać raty równe albo malejące. Częstotliwość rat w tym pliku jest miesięczna.

Po uzupełnieniu danych sprawdź podsumowanie po prawej stronie. Znajdziesz tam między innymi finansowaną kwotę netto, szacowaną ratę netto i brutto, sumę rat, całkowity koszt leasingu, łączne odsetki oraz całkowitą kwotę do zapłaty brutto.

W arkuszu „Harmonogram” sprawdzisz każdą ratę według daty płatności. W arkuszu „Koszty” dodaj opłaty nieuwzględnione w samej racie i zdecyduj, czy mają być wliczane do kalkulacji. W „Porównaniu” wpisz dane maksymalnie trzech wariantów lub wykorzystaj przygotowane wiersze do większej liczby analiz. Nie nadpisuj komórek z formułami.

Nasz arkusz kalkulacyjny rat leasingu Excel pokazuje nie tylko przybliżoną wysokość miesięcznej raty. Po wpisaniu parametrów oblicza finansowaną kwotę netto, opłatę wstępną, wykup, VAT, ratę netto i brutto, łączną wartość rat oraz całkowity koszt leasingu. Uwzględnia także oprocentowanie nominalne roczne i prowizję leasingową netto.

To ważne, ponieważ sama rata może przedstawiać tylko część zobowiązania. Na końcu umowy może pojawić się wykup, a poza ratą występują często ubezpieczenie, opłaty administracyjne, serwis lub GPS. W szablonie możemy zebrać te pozycje i oznaczyć, czy mają wpływać na wynik. Dzięki temu łatwiej ocenić rzeczywisty koszt analizowanej oferty.

Kalkulator ma charakter orientacyjny. Wynik może różnić się od dokumentów leasingodawcy, między innymi przez prowizje, warunki umowy, ubezpieczenie lub zmienną stopę procentową.

Arkusz „Harmonogram” rozwija wynik kalkulatora na poszczególne miesiące. Dla każdej pozycji pokazuje numer raty, datę płatności, saldo początkowe netto, część kapitałową, odsetki, ratę netto, VAT i ratę brutto. Widać również saldo końcowe, narastające odsetki oraz skumulowane płatności netto i brutto.

W ostatnim okresie harmonogram wskazuje wykup netto, VAT od wykupu, wykup brutto i płatność końcową brutto. Kolumna „Status” rozróżnia aktywną ratę, wykup końcowy oraz wiersze znajdujące się poza wybranym okresem. Dzięki temu możemy sprawdzić, jak zmienia się saldo i jaka część płatności wynika z odsetek.

Daty są wyznaczane na podstawie daty rozpoczęcia leasingu i miesięcznej częstotliwości rat. Po zmianie okresu, opłaty wstępnej, wykupu lub oprocentowania harmonogram aktualizuje się na podstawie danych z kalkulatora.

W arkuszu „Porównanie” możemy zestawić trzy przykładowe warianty leasingu, a także wykorzystać przygotowane wiersze do dodatkowych analiz. Dla każdego wariantu wpisujemy nazwę, cenę netto, okres w miesiącach, opłatę wstępną, wykup, oprocentowanie roczne i prowizję netto. Arkusz wylicza następnie ratę netto i brutto, całkowity koszt brutto, łączne odsetki oraz średni miesięczny koszt brutto.

Porównanie pomaga rozdzielić kilka różnych kryteriów. Dłuższy leasing może obniżyć miesięczną ratę, ale zwiększyć sumę odsetek lub całkowity koszt. Z kolei wyższy wykup może poprawić bieżącą ratę, lecz oznacza większą płatność na końcu umowy. Warto sprawdzić również opłatę wstępną, wszystkie raty brutto i prowizję brutto.

Przed podjęciem decyzji porównuj warianty o tych samych założeniach dotyczących ceny, VAT-u i kosztów dodatkowych. Wyniki traktuj jako pomoc w analizie ofert, a nie jako ofertę finansową.

Zanim zaczniesz analizę, ustal, czy porównujesz kwoty netto czy brutto. W kalkulatorze cena, opłata wstępna, wykup i prowizja są podawane jako wartości netto, natomiast szablon pokazuje również odpowiadające im kwoty brutto. Stawkę VAT i oprocentowanie wpisuj jako wartości procentowe, na przykład 23% i 8,5%, zgodnie z formatem komórki.

Nie wpisuj kosztu ubezpieczenia lub prowizji drugi raz. W przykładowych danych prowizja znajduje się w kalkulatorze, a w arkuszu „Koszty” może być pokazana jako pozycja informacyjna. Jeśli koszt ma zostać doliczony do wyniku, ustaw w odpowiednim wierszu „Tak”; jeśli nie, wybierz „Nie”. Dla kosztu miesięcznego podaj także liczbę okresów.

Szablon zawiera komunikaty kontrolne, między innymi dotyczące łącznej wartości opłaty wstępnej i wykupu, krótkiego okresu leasingu oraz wysokiego wykupu. Przeczytaj je przed interpretacją wyniku. Komórki z formułami są przeznaczone do obliczeń i nie powinny być nadpisywane.